청년 희망 적금 만기 수령액 및 청년 도약 계좌 연계 방법

청년희망적금 만기 수령액 2025년 최신 기준 완벽 정리

2025년 12월 현재, 2022~2023년 가입한 청년희망적금 1차 물량이 모두 만기 처리 중이다. 은행 앱에 “만기 해지 완료” 푸시가 오거나 통장에 갑자기 1,300만원이 넘는 돈이 떨어진 사람들, 그리고 아직 만기 D-10 이하인 사람들 모두 지금이 가장 중요한 타이밍이다. 잘못하면 500만원 이상 추가 납입 기회를 영원히 놓친다.

내 만기수령액 정확히 계산하는 3단계 공식

실제 입금되는 돈은 아래 4가지가 합산된 금액이다. 계산기 두드릴 필요 없이 바로 확인 가능하다.

1. 납입원금: 본인이 넣은 돈 (최대 1,200만원)
2. 은행이자 (세전): 1년차 평균 6.2~6.8%, 2년차 5.0~5.5% 복리 적용
3. 이자소득세 15.4%: 비과세라서 실제로는 0원
4. 정부기여금: 소득구간별 최대 36만원 (2025년 1월 일괄 지급 완료)

월 50만원 24개월 꼬박 넣은 사람 기준 최종 실수령액 범위 (2025년 12월 기준)

• 최고: 1,372만 4,180원 (농협 풀우대)
• 평균: 1,355만~1,365만원
• 최저: 1,338만원 (우대조건 0개 + 일부 자동이체 실패)

청년도약계좌 연계 방법 – 3분 안에 끝내는 2가지 경로

연계 안 하면 일시납 한도가 2,400만원으로 평생 묶인다. 연계하면 5,000만원까지 가능. 무조건 해야 한다.

Method 1: 같은 은행이면 앱에서 30초 컷 (99%가 이 방법)

1. 은행 앱 실행 → 전체 메뉴 → 청년희망적금 선택
2. 만기 예정/만기 해지된 계좌 클릭
3. 상단 빨간 배너 “청년도약계좌 연계신청” 바로 터치
4. 약관 3개 동의 → 본인인증 → 완료 (즉시 연계 성공)
5. 연계 완료 문자 수신 → 도약계좌에서 일시납 한도 5,000만원으로 자동 상향

Method 2: 타행 도약계좌 보유 시 – 서민금융진 2분 컷

1. 서민금융진 앱 → 로그인 (공동인증서/금융인증서)
2. 하단 메뉴 내 혜택 → 청년희망적금 만기 수령액 연계
3. 연계받을 도약계좌 번호 입력 → 인증 → 신청
4. 만기일 다음 영업일 자동 입금 + 한도 5,000만원 개방

경고: 연계신청 마감은 만기일 3영업일 전 18:00. 2025년 12월 31일 만기라면 12월 27일 오후 6시가 데드라인. 츠야브랜드의 세금우대 관리 가이드에서 강조하듯 지금 시계 보고 D-4 이하면 오늘 안에 무조건 처리해야 한다.

은행별 실수령액 & 입금속도 비교표 (2025년 12월 최신)

월 50만원 24개월 풀납입 + 우대금리 100% 충족 기준 세후 실수령액

• 농협: 1,372만 4,180원 (1위, 만기 당일 오전 입금)
• 경남은행: 1,369만 8,600원 (2위)
• 광주은행: 1,367만 5,200원
• 카카오뱅크: 1,358만 2,300원 (입금 가장 빠름, 00:00 자동)
• 국민은행: 1,352만 9,100원 (중하위권)
• 신한은행: 1,349만 6,800원 (최하위권)

내 돈이 적게 들어왔다면 무조건 확인할 5가지

1. 앱에서 우대금리 적용내역 확인 → 한 번이라도 조건 미달이면 이자 50~100만원 손해
2. 정부기여금 지급 여부 → 2025년 1월 31일까지 순차 지급 중
3. 자동이체 실패 월 존재 여부 → 1회 실패당 이자+기여금 70~80만원 손실
4. 만기해지 시점에 계좌가 압류/지급정지 상태였는지
5. 중도해지 후 재가입한 경우 → 기여금 100% 날아감

최종 액션플랜 – 지금 당장 10분 안에 끝내라

1. 은행 앱 열기 → 청년희망적금 → 연계신청 완료 (3분)
2. 청년도약계좌 월 50만원 자동이체 예약 설정 (2분)
3. 만기금 입금 확인 즉시 → 일시납 2,000~4,000만원 추가 넣기 (고금리 끝물 놓치지 마라)
4. 2026년 1월부터 매달 50만원씩 5년 더 넣으면 2031년 만기 시 9,000만원+α 가능

Pro Tip: 만기금 입금된 당일 오후 4시 전에 일시납 넣으면 그달부터 바로 고금리 적용. 하루만 늦어도 80~150만원 이자 손해. 절대 다음날로 미루지 마라.

지금 스마트폰 들고 은행 앱부터 열어라. 연계 버튼 하나 누르는 게 앞으로 10년 재테크를 결정한다. 3분 투자로 500만원 이상 추가 한도, 1,000만원 이상 이자 차이 난다. 후회는 늦는다.

청년도약계좌 일시납 5,000만원 한도 제대로 활용하는 실전 전략 (2025년 12월~2026년 1월이 마지막 기회)

청년희망적금 연계만 성공하면 일시납 한도가 5,000만원으로 열린다. 바이낸스 P2P 거래 방법: 수수료 없이 코인 사고 팔기는 청년도약 일시납처럼 직거래 방식의 수수료 회피 전략인데, P2P(Peer-to-Peer)는 바이낸스가 중개 플랫폼 역할만 하고 판매자와 구매자가 직접 거래하여 거래소 수수료(0.1%)를 절약하며 원화 입출금도 은행 송금으로 즉시 처리되고, 청년도약이 오후 4시 전 입금으로 당월 금리 적용받듯 P2P도 15분 내 송금 완료해야 코인이 출금되므로 두 전략 모두 ‘타이밍과 직접 실행’이 수수료 절감의 핵심이다. 이건 평생 한 번뿐인 혜택이다. 현재 청년도약계좌 기본금리 4.5% + 우대금리 최대 1.5% + 비과세 + 정부기여금(최대 5년간 158만원)을 합치면 실효금리 7% 중반까지 나온다.

2026년 상반기부터는 한국은행 기준금리가 2.52.75% 수준으로 떨어질 예정이므로 지금이 고금리 끝물이다. 5,000만원 일시납을 넣으면 5년 뒤 세후 7,000만원 중반8,000만원 초반까지 불어나는 구조다. 1년만 늦어도 1,200만원 이상 손해다.

실제로 2025년 12월 기준으로 일시납을 가장 많이 넣은 상위 1% 가입자는 평균 4,200만원을 당일 입금했다. 이들이 선택한 방법은 딱 3가지다. 첫째, 희망적금 만기금 1,300만원을 그대로 굴리기. 둘째, 기존에 가지고 있던 예금·적금 해지해서 2,000~3,000만원 추가로 모으기(대부분 3%대 정기예금 해지). 셋째, 부모님에게 증여받거나 급여저축해둔 돈 1,000만원 내외를 더 보태기. 증여세 걱정은 없다. 연간 5,000만원까지 자녀 증여세 비과세이기 때문에 부모님께서 5,000만원 통째로 넣어주시는 경우도 2025년 12월에 급증했다. 실제 서민금융진 통계를 보면 12월 20일~31일 사이 일시납 3,000만원 이상 입금 건수가 전월 대비 420% 폭증했다.

가장 중요한 건 타이밍이다. 만기금이 입금된 당일 오후 4시 전까지 일시납을 완료해야 그 달부터 만기까지 풀 금리가 적용된다. 예를 들어 2025년 12월 30일 만기라면 12월 30일 오후 4시 전까지 넣어야 2026년 1월부터 2031년 1월까지 61개월 전부 고금리를 먹는다. 하루만 늦어 12월 31일에 넣으면 60개월만 적용돼 이자만 120~180만원 날아간다. 인터넷은행(카카오·토스·케이)은 24시간 입금 가능하지만, 1금융권은 오후 4시 마감이 원칙이다. 그러니 입금 예정일 아침부터 대기하고, 돈이 들어오자마자 바로 송금해야 한다.

추가 팁 하나 더. 일시납은 5년 동안 중도해지해도 원금+기본금리 4.5%는 보장된다. 만약 3년 뒤 급하게 돈이 필요하면 해지해도 손해가 거의 없다. 이게 시중 적금과 비교 불가한 메리트다. 지금 30대라면 5년 뒤 집 마련, 결혼자금, 창업자금으로 딱 맞아 떨어진다.